【お金は寝かせて増やしなさい】
おはようございます。
しろきつねです。
当ブログにお越しいただきまして、ありがとうございます。
このブログでは『筆者 水瀬ケンイチ』さんが書かれた『お金は寝かせて増やしなさい』を紹介しています。
お金は寝かせて増やしなさい
今NISAで投資が話題になっていますが、「NISAって何?」・「投資ってギャンブルじゃないの?」・「投資って結局何をすればいいの?」・といった疑問を分かりやすく解説してくれている本です。
投資は自己責任ですので、投資を始める場合は自分で考えて自分の責任において行なってください。
銀行の窓口で勧められる商品を買うと手数料の高い商品を紹介され損をします。
ですので、低コストの投資信託を買わなければいけないので、自分で投資信託の商品を買わなければいけません。まずは、ネットで証券口座を開設しましょう。
プロでもインデックスファンドに勝てない
インデックスファンドとは偉い人が考えた市場全体の動きを表す代表的な指数(S&P500やオールカントリー・TOPIXなど)に連動した成果を目指す投資信託のことで、20〜30年ほど長期的に運用することで資産を増やします。
ファンド会社にお金を払いプロが代わりに運用してくれ、運用してくれたプロのファンドにお金にの一部を信託報酬として支払います。
アクティブファンドの大半はインデックスファンドには勝てない商品が多く、ゴミみたいな商品が多く混ざっています。良いアクティブファンドを見つけること自体難しいことなので、インデックスファンドを買うことが一番勝率が高くなっています。
インデックスファンドは一発逆転を狙う商品ではなく、長い時間をかけて複利を効かせて徐々に大きく雪だるまのようにお金を増やしていく商品です。
ですから一番大事なことは、家計管理です。
・まずは1ヶ月どれぐらいの支出があるのかを把握すること
・最低でも2ヶ月分の生活費を賄える生活防衛資金を貯める
ここまで準備をできたらインデックス投資を始めましょう。
そして自分のリスク許容度を把握します。
・1年間に貯金できる額
・1円も減らしたくない
・損失の30%まで など
始めて投資をする場合、資産が減ると寝れない人もいますので、自分が心地良いところを探してください。
日本ではリスクと考えると危ないものと勘違いしますが、それは英語で言うとデンジャーです。リスクとは自分で管理できるもので、投資の格言で卵を同じカゴに盛るなと言う言葉があり、一つの銘柄に集中投資するのではなく複数の銘柄に分散投資をし、リスクを下げることが大事と言うことです。
個別株で買う場合は、セクター別で買わなければいけませんし、日本株だけではなく米国株などの株を買い分散することで、一つの銘柄が下がっても他の銘柄が上がっていて保有している株のトータルでは資産の合計額が上がっているからです。
ですが、保有する株が増えると決算資料見て、減配があったりなどの情報の確認などを保有株の数だけしなければいけませんし、働きながらとなると時間がすごくかかり大変です。
そこでインデックスファンドを買うことで、リスクを分散することができますし投資信託は100円から買うことが可能なので、少ない資金で買うことができるのでオススメです。
本書でオススメしている投資信託は、eMAXIS Slim全世界株式オールカントリーのの投資信託に毎月一定額を積立投資することです。信託報酬が1番安く全世界に分散投資できるためです。ただし気をつけなければいけないことは、外国株式ですので為替リスクがあるので注意は必要なのですが、こればかりは気にしても仕方がないので目を瞑りましょう。
その他のオススメはeMAXIS Slim国内株式TOPIX・eMAXIS Slim先進国株式・eMAXIS Slim新興国株式を独自に組み合わせましょう。
毎月決まった額を積み立てることにも意味があり、取得価格のリスク分散になります。
株価というのは価格が上がったり下がったりするのですが、上がるときや下がるときというのは誰にも分かりません。ですので、買うタイミングを分散することで高値掴みのリスクを下げることができ、株価が安くなれば多く買うことができるからです。
buy&holdこれがインデックス投資のルールとなります。
ここまでは良いことばかり書きましたが注意しなければいけないことがあります。
株式投資している人にとっては地獄の時期があるということです。リーマンショックなどの大暴落が定期的に来るということです。いきなり60%下がるので本当に気が狂いそうになります。暴落が起こってもすぐには上がらず底を打つまで何十ヶ月と下がり続けるのです。
ですので常にリスク許容度ということは常に意識してください。株価の調子が良い時ほど注意しましょう。
暴落中は逃げ出したくなり気持ちが冷静に保つことはできません。みんな売りたくなるんですが、そこは奥歯を噛み締め大バーゲンセールだと思い月々積み立てていきましょう。
国内債券のインデックスファンドはマイナス金利のことが書かれていますが、今の日本はマイナス金利解除になりましたので、価格は下がるので難しい局面です。
債券というのは金利が上がると価格が下がるという逆相関の関係なので、利益を出すのが難しいのです。
生活防衛資金を用意して資産配分を決めて投資商品を決めたら、毎月一回積み立てるだけ。
あとは仕事に集中するだけです。
毎月10万円ずつeMAXIS Slim全世界株式オールカントリーに投資するだけで、誰でも資産を1億円に達成することができ、これが「お金は寝かして増やしなさい」というタイトルの意味になります。
戦略としては、まずはNISAに全額投資を行う。そしてiDeCoに月々満額支出して、それでも資金に余裕があれば通常の口座に投資信託を積立てていくだけです。
NISAの注意点はもし買った商品の資産がマイナスになり売った場合、損益通算ができず減った分は丸々損してしまいますので気をつけましょう。
NISAにはメリットもあり、1800万円までであればどれだけ増えても非課税なのでめちゃめちゃオススメです。
iDeCoの場合は、年金ですので途中で積み立てたお金を引き出せないということです。ですのでiDeCoを始める場合は、余剰資金で積み立てるようにしましょう。
iDeCoにもメリットがあり、所得税の控除ができ資産を増やしつつ税金を安くすることができます。それと、年金なのでもし自己破産するようなことがあっても差し押さえされることがないということです。
最後まで読んでいただきましてありがとうございました。
家計管理をしっかり行い、積立投資を行うだけで老後も安心して暮らせることができ、人によっては早く仕事を辞めたいという人も、転職や副業を行い年収を増やすことで月々の投資額を増やせば早く引退することができ、自分がやりたかったことなど自由を手に入れることができます。
投資というのは自己責任ですので、しっかり頭と心で理解をした上で行なってください。
私はこの本を読んでその通りに行動することにより、年々資産を増やすことができています。1人でも多くの人に読んでもらい、皆さんの生活が良くなることを願っております。